Уголовный кодекс РФ в последней редакции:

Статья 171.5 УК РФ. Незаконное осуществление деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов)

Осуществление предусмотренной Федеральным законом от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, не содержащее признаков состава преступления, предусмотренного статьей 172 настоящего Кодекса, и совершенное в крупном размере индивидуальным предпринимателем или лицом, которое в силу своего служебного положения постоянно, временно либо по специальному полномочию исполняет возложенные на него обязанности по руководству организацией, не имеющими права на осуществление указанной деятельности и подвергнутыми административному наказанию за административное правонарушение, предусмотренное частью 2 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, -

наказывается штрафом в размере от трехсот тысяч до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от двух до четырех лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо лишением свободы на срок до трех лет с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до трех лет.

Примечание. Деяния, предусмотренные настоящей статьей, признаются совершенными в крупном размере, если сумма выданных потребительских кредитов (займов) превышает два миллиона двести пятьдесят тысяч рублей.

Вернуться к оглавлению документа: Уголовный кодекс РФ в последней редакции

Комментарии к статье 171.5 УК РФ

Федеральным законом от 11 июня 2021 г. N 215-ФЗ Уголовный кодекс РФ был дополнен ст. 171.5, предусматривающей ответственность за незаконное осуществление деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов).

Согласно ст. 4 Федерального закона N 353-ФЗ профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности. К таковым относятся следующие Федеральные законы:

• от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях";
• 18.07.2009 N 190-ФЗ "О кредитной кооперации";
• 08.12.1995 N 193-ФЗ "О сельскохозяйственной кооперации";
• 19.07.2007 N 196-ФЗ "О ломбардах".

Соответственно, иные виды юридических лиц и индивидуальные предприниматели не вправе осуществлять профессиональную деятельность по выдаче потребительских займов.

Определение понятия "профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов" дано в пп. 5 п. 1 ст. 3 Федерального закона N 353-ФЗ: это деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).

Соответственно, юридические лица и индивидуальные предприниматели, не обладающие статусом кредитной организации или одной из указанных некредитных финансовых организаций, лишены права осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов независимо от количества заключенных договоров потребительского займа в течение года. Лицо, на момент заключения договора потребительского займа не обладавшее статусом кредитной организации или некредитной финансовой организации, не вправе требовать исполнения заемщиком обязательств.

При этом закон не ограничивает заемные отношения между физическими лицами, если заимодавец не осуществляет указанную деятельность в качестве предпринимательской. У физических лиц сохраняется право требовать возврата предоставленных другим физическим лицам денежных средств. На такие договоры займа не распространяются ограничения процентов и иных платежей, установленные законом. Согласно п. 5 ст. 809 ГК РФ размер процентов, в два и более раза превышающий обычно взимаемые в подобных случаях проценты и поэтому являющийся чрезмерно обременительным для должника (ростовщические проценты), может быть уменьшен судом до размера процентов, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах.

Объект преступления, предусмотренного ст. 171.5 УК РФ, - законодательно установленный порядок осуществления экономической деятельности.

Объективная сторона преступления - осуществление деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов) лицом, не имеющим права на осуществление указанной деятельности.

Для уяснения объективной стороны закрепленного в ней состава преступления, необходимо обращаться к нормативным актам, напрямую указанным в норме:

• Федеральному закону от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)";
• статье 172 УК РФ;
• части 2 статьи 14.56 КоАП РФ;
• примечанию к ст. 171.5 УК РФ;
• а также к положениям законодательства, регулирующего деятельность кредитных и некредитных финансовых организаций, локальным актам хозяйствующего субъекта, предоставляющего потребительские кредиты (займы).

Таким образом, анализ приведенных выше норм позволяет прийти к выводу о том, что по ст. 171.5 УК РФ к уголовной ответственности может быть привлечено лицо, незаконно занимающееся деятельностью по предоставлению потребительских займов (кредитов), при условии:

• установления факта привлечения к административной ответственности по ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ (элемент состава, предусмотренного ч. 2 ст. 14.56 КоАП РФ);
• установления факта назначения административного наказания по ч. 2 ст. 14.56 КоАП РФ;
• к моменту рассмотрения уголовного дела в суде не должны истечь сроки давности (1 год) административного преследования по ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ (конструктивный признак состава, охватываемого ч. 2 ст. 14.56 КоАП РФ) и ч. 2 ст. 14.56 КоАП РФ;
• сумма выданных потребительских займов (кредитов) превышает 2 млн 250 тыс. руб.;
• отсутствия в действиях лица признаков состава преступления, предусмотренного ст. 172 УК РФ.

Субъективная сторона преступления. Преступление совершается умышленно.

Субъект преступления - индивидуальный предприниматель или лицо, которое в силу своего служебного положения постоянно, временно либо по специальному полномочию исполняет возложенные на него обязанности по руководству организацией.