Уголовный кодекс РФ в последней редакции:

Статья 159.1 УК РФ. Мошенничество в сфере кредитования

1. Мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений, -

наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев.

2. То же деяние, совершенное группой лиц по предварительному сговору, -

наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до четырех лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового.

3. Деяния, предусмотренные частями первой или второй настоящей статьи, совершенные лицом с использованием своего служебного положения, а равно в крупном размере, -

наказываются штрафом в размере от ста тысяч до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до двух лет или без такового, либо лишением свободы на срок до шести лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового и с ограничением свободы на срок до полутора лет либо без такового.

4. Деяния, предусмотренные частями первой или третьей настоящей статьи, совершенные организованной группой либо в особо крупном размере, -

наказываются лишением свободы на срок до десяти лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до трех лет либо без такового и с ограничением свободы на срок до двух лет либо без такового.

Примечание. Крупным размером в настоящей статье и статье 159.5 настоящего Кодекса признается стоимость имущества, превышающая один миллион пятьсот тысяч рублей, а особо крупным - шесть миллионов рублей.

Вернуться к оглавлению документа: Уголовный кодекс РФ в последней редакции

Комментарии к статье 159.1 УК РФ

Статья 159.1 УК РФ предусматривает специальную норму о мошенничестве. Общие признаки хищения рассмотрены в комментарии к ст. 158 УК РФ, общие признаки мошенничества - в комментарии к ст. 159 УК РФ.

Для мошенничества в сфере кредитования характерен обман относительно намерения вернуть кредит, выраженного в договоре, на основании которого кредит предоставляется. Соглашаясь с условиями договора, не будучи намерен исполнить обязательство, должник тем самым представляет кредитору заведомо ложные сведения.

Если лицо представляет банку или иному кредитору ложные сведения (например, ложный бизнес-план, подложные документы, ложные сведения об обеспечении обязательства, например, о предмете залога) не с целью хищения денежных средств, а, к примеру, с целью получить кредит, намереваясь при этом исполнить договорное обязательство - содеянное квалифицируется при наличии всех признаков состава преступления по ст. 176 УК РФ.

По статье 159.1 УК РФ квалифицируются действия заемщика, состоящие в получении наличных либо безналичных денежных средств путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений с целью безвозмездного обращения денежных средств в свою пользу или в пользу третьих лиц при заведомом отсутствии у него намерения возвратить их в соответствии с требованиями договора (п. 13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 30.11.2017 N 48 "О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате"). При этом для целей статьи 159.1 УК РФ в указанном пункте Постановления даны следующие определения понятий:

Заемщик - лицо, обратившееся к кредитору с намерением получить, получающее или получившее кредит в виде денежных средств от своего имени или от имени представляемого им на законных основаниях юридического лица.

Кредитор - банк или иная кредитная организация, обладающая правом заключения кредитного договора (статья 819 ГК РФ).

Обман при совершении мошенничества в сфере кредитования - представление кредитору заведомо ложных или недостоверных сведений об обстоятельствах, наличие которых предусмотрено кредитором в качестве условия для предоставления кредита (например, сведения о месте работы, доходах, финансовом состоянии индивидуального предпринимателя или организации, наличии непогашенной кредиторской задолженности, об имуществе, являющемся предметом залога).

Закон не ограничивает применение ст. 159.1 сферой банковского кредитования, потерпевшим от этого преступления может быть и иной кредитор. При этом гражданское законодательство наряду с банковским кредитом предусматривает коммерческий кредит (аванс, отсрочка и рассрочка платежа и др.).

Статья 159.1 УК РФ охватывает мошенничество как в сфере потребительского кредитования, так и в сфере кредитования предпринимательской деятельности.

Объективная сторона преступления состоит во введении в заблуждение кредитора путем, как прямо указано в статье 159.1 УК РФ, представления ему заведомо ложных и (или) недостоверных сведений. Таким образом, указанные сведения заведомо для виновного должны иметь значение для принятия решения о выдаче кредита. Подобные сведения могут содержаться в представляемых кредитору документах, а также в иной информации, в том числе устной. В последнем случае заведомо ложные сведения могут быть представлены кредитору, в частности, в процессе интервью с потенциальным заемщиком банка.

Представление банку чужих или подложных документов. Содеянное не может быть квалифицировано по ст. 159.1 УК РФ в случаях, когда в целях хищения денежных средств лицо:

• выдавало себя за другое, представив при оформлении кредита чужой паспорт;
• действовало по подложным документам от имени несуществующего физического или юридического лица;
• использовало для получения кредита иных лиц, не осведомленных о его преступных намерениях.

В указанных случаях ответственность виновного наступает по статье 159 УК РФ (п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 30.11.2017 N 48).

Если виновным чужой паспорт был предварительно похищен, то его действия должны быть дополнительно квалифицированы по ч. 2 ст. 325 УК РФ.

Если в роли заемщика при заключении кредитного договора, маскирующего мошенничество, выступает не виновное физическое лицо, а юридическое лицо, которое либо возглавляется указанным физическим лицом, либо уполномочено представлять данную организацию в отношениях с контрагентами, то содеянное также можно квалифицировать по статье 159.1 УК РФ.

Если же выступающее в роли заемщика юридическое лицо, возглавляемое виновным, либо создано исключительно для осуществления преступной деятельности, в том числе подобных хищений, либо на момент совершения мошенничества никакой законной деятельностью не занималось, а было использовано только как средство совершения преступления, содеянное следует квалифицировать по общей норме ст. 159 УК РФ. Также необходимо квалифицировать случаи мошенничества, если юридическое лицо отсутствовало (не зарегистрировано либо ликвидировано), а виновный лишь использовал при представлении кредитору заведомо поддельные документы, содержащие реквизиты несуществующей организации.

Соучастие в мошенничестве в сфере кредитования

В п. 27 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 30.11.2017 N 48 разъяснено, что при рассмотрении уголовных дел о мошенничестве, совершенном двумя и более лицами, суду с учетом положений статей 32, 33, 35 УК РФ надлежит выяснить, какие конкретно действия, непосредственно направленные на исполнение объективной стороны преступления, выполнял каждый из соучастников.

Исполнителем мошенничества в сфере кредитования (статья 159.1 УК РФ) может являться только лицо, обладающее признаками специального субъекта этого преступления.

Исходя из положений ч. 4 ст. 34 УК РФ лица, не обладающие соответствующим статусом или правомочиями, но непосредственно участвовавшие в хищении имущества согласно предварительной договоренности с заемщиком, должны нести уголовную ответственность по статье 33 и по статье 159.1 УК РФ в качестве организаторов, подстрекателей или пособников.

Субъективная сторона преступления характеризуется умыслом. Лицо осознает, что предоставляет кредитору ложные или недостоверные сведения о своем имущественном положении или иные сведения, учитываемые при выделении кредита, в целях получения кредита и желает получить кредит без намерения возвратить его.

Об умысле, направленном на мошенничество в сфере кредитования, могут свидетельствовать как прямые, так и косвенные доказательства, которые оцениваются судом в совокупности по внутреннему убеждению, в частности, заведомое отсутствие возможности исполнить обязательство, получение кредита от имени другого лица с использованием поддельных, похищенных или потерянных документов, действия лица после получения кредита (напр., должник скрылся, не предприняв никаких действий, направленных на исполнение обязательства). Само по себе представление кредитору подложной справки о доходах не является основанием для осуждения по ст. 159.1 УК РФ, если лицо при заключении договора намеривалось исполнить обязательство.

Субъект преступления - специальный, т.е. физическое вменяемое лицо, достигшее 16-летнего возраста и являющееся заемщиком.

Мошенничество в сфере кредитования,
совершенное группой лиц по предварительному сговору
(ч. 2 ст. 159.1 УК РФ)

В п. 28 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 30.11.2017 N 48 разъяснено, что мошенничество в сфере кредитования надлежит считать совершенными группой лиц по предварительному сговору, если в преступлении участвовали два и более лица, отвечающие признакам специального субъекта этих преступлений, которые заранее договорились о совместном совершении преступления.

Мошенничество в сфере кредитования,
предусмотренное ч. ч. 1 или 2 ст. 159.1 УК РФ,
совершенные лицом с использованием своего
служебного положения, а равно в крупном размере
(ч. 3 ст. 159.1 УК РФ)

Использование служебного положения. В п. 29 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 30.11.2017 N 48 разъяснено, что под лицами, использующими свое служебное положение при совершении мошенничества по ч. 3 ст. 159.1 УК РФ следует понимать должностных лиц, обладающих признаками, предусмотренными п. 1 примечаний к ст. 285 УК РФ, государственных или муниципальных служащих, не являющихся должностными лицами, а также иных лиц, отвечающих требованиям, предусмотренным п. 1 примечаний к ст. 201 УК РФ (например, лицо, которое использует для совершения хищения чужого имущества свои служебные полномочия, включающие организационно-распорядительные или административно-хозяйственные обязанности в коммерческой организации).

Крупный размер. В п. 32 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 30.11.2017 N 48 разъяснено, что вопрос о наличии в действиях виновных квалифицирующего признака совершения мошенничества в крупном размере должен решаться в соответствии с примечанием к статье 159.1 УК РФ для целей ч. 3 ст. 159.1 УК РФ (т. е. крупным размером признается стоимость имущества, превышающая один миллион пятьсот тысяч рублей).

В случае совершения нескольких хищений чужого имущества, общая стоимость которого образует крупный размер, содеянное квалифицируется с учетом соответствующего признака, если эти хищения совершены одним способом и при обстоятельствах, свидетельствующих об умысле совершить хищение в крупном размере.

Мошенничество в сфере кредитования,
предусмотренное ч. ч. 1 и 3 ст. 159.1 УК РФ,
совершенное организованной группой
либо в особо крупном размере
(ч. 4 ст. 159.1 УК РФ)

Организованная группа лиц. В п. 28 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 30.11.2017 N 48 разъяснено, что в отличие от группы лиц, заранее договорившихся о совместном совершении преступления, в организованную группу по смыслу ч. 3 ст. 35 УК РФ могут входить также лица, не обладающие признаками специального субъекта, предусмотренными статьей 159.1 УК РФ, которые заранее объединились для совершения одного или нескольких преступлений.

В случае признания мошенничества совершенными организованной группой действия всех ее членов, принимавших участие в подготовке или в совершении преступления, независимо от их фактической роли следует квалифицировать по ч. 4 ст. 159.1 УК РФ без ссылки на статью 33 УК РФ.

Особо крупный размер. В п. 32 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 30.11.2017 N 48 разъяснено, что вопрос о наличии в действиях виновных квалифицирующего признака совершения мошенничества в особо крупном размере должен решаться в соответствии с примечанием к ст. 159.1 УК РФ для целей ч. 4 ст. 159.1 УК РФ (т.е. особо крупным размером признается стоимость имущества, превышающая шесть миллионов рублей).